Bonjour, futurs acheteurs d’une première maison !
Si vous rêvez de devenir propriétaire de votre première maison, vous avez probablement entendu parler de différents régimes d’épargne conçus pour vous aider à y parvenir. Parmi ceux-ci, le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) se distingue comme un outil puissant. Si vous et votre partenaire prévoyez d’acheter une maison admissible dans les prochaines années, vous pourriez potentiellement économiser jusqu’à 80 000 $ combinés en ouvrant chacun un CELIAPP et en maximisant vos contributions. Explorons ensemble comment cela fonctionne et ce que cela pourrait signifier pour votre avenir en tant que propriétaires.
Qu’est-ce qu’un CELIAPP ?
Le CELIAPP est un régime enregistré spécifiquement conçu pour aider les acheteurs d’une première maison à épargner pour leur première propriété, entièrement libre d’impôt. Il vous permet de contribuer jusqu’à 8 000 $ par an, avec une limite de contribution à vie de 40 000 $. Le meilleur dans tout ça ? Vos contributions sont déductibles d’impôt, et lorsque vous retirerez vos fonds pour acheter votre première maison, ces retraits seront exempts d’impôt.
En comparaison, le Régime d’accession à la propriété (RAP) existant au Canada permet aux Canadiens admissibles de retirer jusqu’à 35 000 $ de leur REER pour acheter leur première maison. Cependant, le RAP vous oblige à rembourser les fonds retirés dans un délai de 15 ans. Le CELIAPP n’a pas cette exigence de remboursement, ce qui en fait une option plus flexible et potentiellement moins stressante pour de nombreux acheteurs d’une première maison.
Le pouvoir des contributions doubles
Maintenant, imaginez ceci : vous et votre partenaire ouvrez chacun un CELIAPP et maximisez vos contributions. Au fil du temps, cela signifie que vous pourriez économiser jusqu’à 40 000 $ chacun, soit un total de 80 000 $ combinés. Ce montant pourrait même croître davantage en fonction de votre stratégie d’investissement au sein du CELIAPP, que vous choisissiez d’investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou d’autres options disponibles pour vous.
Ces économies combinées peuvent constituer une avance substantielle sur l’achat de votre première maison, réduisant ainsi le montant que vous devez emprunter et, par conséquent, les intérêts que vous paierez au fil de votre hypothèque. Plus vous commencez tôt à contribuer à votre CELIAPP, plus vos investissements auront de temps pour croître, renforçant ainsi encore davantage votre pouvoir d’achat immobilier.
Qui peut ouvrir un CELIAPP ?
Pour être admissible à un CELIAPP, vous devez répondre aux critères suivants :
Avoir 18 ans ou plus
Être résident canadien
Être un acheteur d’une première maison (c’est-à-dire que vous n’avez pas possédé de maison au cours des quatre années civiles actuelles ou précédentes)
Et si les plans changent ?
La vie ne se déroule pas toujours comme prévu, et vous pourriez vous retrouver dans une situation où vous décidez de ne pas acheter de maison ou de ne plus être admissible en tant qu’acheteur d’une première maison. Si cela se produit, ne vous inquiétez pas, vous avez des options. Vous pouvez transférer vos économies inutilisées du CELIAPP à un autre CELIAPP ou à un REER sans conséquences fiscales. Alternativement, vous pouvez retirer les fonds, mais ces retraits seront soumis à l’impôt.
Conclusion
Le CELIAPP offre une opportunité unique et précieuse pour les acheteurs d’une première maison de mettre de côté de l’argent pour leur maison de rêve avec des avantages fiscaux qui peuvent faire une différence significative dans votre parcours financier. En commençant tôt et en maximisant vos contributions, vous et votre partenaire pouvez bâtir une base financière solide, vous donnant ainsi plus de liberté et de flexibilité lorsque viendra le temps de faire l’un des achats les plus importants de votre vie. Alors, pourquoi attendre ? Ouvrez votre CELIAPP dès aujourd’hui et faites un pas de plus vers la propriété !
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